Autor klubu
Kluby · Nov 20, 2024 · 9 min čítania
Uložiť
Zdieľať
Keep reading
overený
Kluby · Nov 20, 2024 · 9 min čítania
Uložiť
Zdieľať
Keep reading
iGuide Stories
Úverové informácie zohrávajú kľúčovú úlohu pri posudzovaní finančnej spôsobilosti a riadení úverového rizika. Štátna banka Vietnamu je zodpovedná za riadenie a dohľad nad úverovými informačnými činnosťami, zabezpečenie transparentnosti a bezpečnosti finančného systému. Tento článok vám pomôže lepšie pochopiť informácie o úveroch a úlohu štátnej banky v tejto oblasti.
Úverové informácie sú informácie o dlžníkoch a informácie týkajúce sa dlžníkov v úverových inštitúciách a pobočkách zahraničných bánk. V tomto vzore sa vykazujú informácie o expozíciách voči ústredným vládam a centrálnym bankám. Úverové informácie zohrávajú dôležitú úlohu pri predchádzaní rizikám a zabezpečovaní bezpečnosti poskytovania úverov úverovým inštitúciám.
Vo Vietname organizuje a realizuje CIC úverovú informačnú činnosť Štátnej banky Vietnamu. CIC preto plní tieto funkcie: i) prijímať, spracovávať, uchovávať a spravovať národnú databázu úverových informácií; ii) poskytovať úverové informácie na účely prevencie a obmedzenia úverových rizík; iii) vykonávať dohľad a úverový rating právnických osôb a fyzických osôb na území Vietnamu, aby slúžili požiadavkám štátnej banky Vietnamu na riadenie štátu; iv) poskytovať úverové informačné produkty a služby podľa právnych predpisov Štátnej banky Vietnamu a podľa zákona.
V súčasnosti vietnamská národná databáza úverových informácií, ktorú spravuje CIC, ukladá informácie o viac ako 55 miliónoch zákazníckych záznamov, s účasťou na oznamovaní informácií 100% úverových inštitúcií pôsobiacich vo Vietname, dobrovoľných organizácií. Kreditné informačné činnosti sú zamerané na tieto účely:
Prvý,Podporiť štátnu banku pri vykonávaní jej funkcií riadenia, plánovania politiky, inšpekcie a dohľadu; prispieť k zabezpečeniu bezpečnosti bankového systému Vietnamu.
Pondelok,Podporovať úverové inštitúcie pri prevencii a obmedzovaní úverových rizík.
Utorok,Podpora dlžníkov v prístupe k úverovému kapitálu od organizácií poskytujúcich úvery, prispieva k podpore sociálno-ekonomického rozvoja.
Úverové skóre je index, ktorý odráža úverovú bonitu dlžníka. Toto skóre naznačuje schopnosť dlžníka splatiť a splatiť pôžičky v plnej výške a načas. Čím vyššie úverové skóre zodpovedá nižšiemu riziku nesplácania dlhov a tým vyššia je schopnosť získať úver.
Každá agentúra alebo organizácia, ktorá vykonáva úverové bodovanie, bude mať bodovacie stupnice zodpovedajúce rôznym úrovniam rizika. V CIC je kreditné skóre výsledkom postupu výpočtu, ktorý kombinuje úverové informácie dlžníka vrátane: Identifikačné informácie, informácie o nesplatenom dlhu zákazníka, históriu platieb úveru a niektoré ďalšie súvisiace informácie.
Podľa modelu kreditnej bodovania fyzických osôb CIC sa úverové skóre dlžníkov uplatňuje podľa zásady: Nízky stupeň, vysoké skóre - nízka úroveň rizika; Vysoká úroveň, nízke skóre - Vysoká úroveň rizika. Konkrétne úverové skóre dlžníkov (od 403 - 706) sú rozdelené na 5 úrovní: Bad (rank 9, rank 10); pod priemerom (rank 7, rana 8); priemer (rank 5, rana 6); dobrý (rank 3, rana 4) a veľmi dobrý (rank 1, rana 2); zodpovedajúci 10 radov od najnižšej je 10. stupeň a najvyššia je 1. stupeň.
Do Aby bolo možné zlepšiť svoje úverové skóre a prístup k úverom pohodlnejšie v úverových inštitúciách, zákazníci musia zvážiť:
Jedným je,Len požičať peniaze / otvoriť kreditnú kartu, keď je to naozaj potrebné a starostlivo vypočítať svoju schopnosť splatiť dlh na základe skutočného príjmu.
Po druhé,mať plán splatiť dlh v plnej výške a načas; Vždy zvážte svoju finančnú schopnosť plánovať míňanie plánu splatiť dlh v plnej a včas; Vždy si uvedomte splatenie dlhu, aj keď je to malý dlh (môžete použiť automatické nástroje na pripomenutie dlhu, ako je pamäťový softvér v telefóne).
Po tretie,Pravidelne skontrolujte svoje úverové informácie, aby ste mohli sledovať svoje informácie a úverovú bonitu a vyhnúť sa tomu, aby ich zlodeji využívali. Ak zistíte, že vaše informácie sú nepresné, máte riešenie.
Pri mnohých dlhoch v rovnakom čase by sa zákazníci mali postupne snažiť splatiť súčasný zostatok dlhu a nemali by im vzniknúť nové dlhy, najmä nezabezpečené dlhy a spotrebiteľské úvery.
Podľa nariadení v obežníku č. 11/2021/TT-NHNN z 30. júla 2021 guvernér Štátnej banky Vietnam, ktorým sa upravuje klasifikácia aktív, úrovne odpočtu, metódy stanovenia rezerv na riziká a používanie rezerv S cieľom zvládnuť riziká v operáciách úverových inštitúcií a pobočiek zahraničných bánk sa dlhy úverových inštitúcií delia na 05 skupín, z ktorých dlhy, ktoré boli po splatnosti 90 dní alebo viac, sa považujú za zlé dlhy vrátane dlhov, ktoré sú splatné 90 dní alebo viac. Dlhové skupiny sú tieto: Skupina 3 je pod úrovňou štandardu (nad 91 - 180 dní), skupina 4 je pochybná (nad 181 - 360 dní) a skupina 5 pravdepodobne stratí kapitál (nad 360 dní). Zlý dlh sa chápe ako dlhy, ktoré neboli splatené včas a sú oneskorené na zaplatenie tak, ako sa zaviazalo v úverovej zmluve.
Podľa obežníka č. 03/2013/TT-NHNN z 28. januára 2013 guvernér Štátnej banky Vietnam, ktorý reguluje činnosti štátnej banky týkajúce sa úverových informácií, všetky negatívne informácie o dlžníkoch používa CIC na vytvorenie finančných aktív. Kreditné informačné produkty na obdobie maximálne 05 rokov od konečného dátumu týchto negatívnych informácií.
Zákazníci so zlou dlhovou históriou majú stále možnosť získať prístup k úverom na základe apetítu voči rizikám a zásad hodnotenia zákazníkov úverových inštitúcií.
Hodnotenie rizika pre klientov je založené na mnohých faktoroch podľa zákonov a interných predpisov každej úverovej inštitúcie; informácie poskytnuté CIC sú jedným z mnohých referenčných a podporných kanálov, nie jediným faktorom ovplyvňujúcim rozhodnutie úverových inštitúcií.
Pri zisťovaní nesprávnych úverových informácií musia zákazníci podniknúť tieto kroky:
Krok 1:Zaregistrujte si účet a skontrolujte si úverové informácie na CIC.
Krok 2:Ak sa zistí, že informácie sú nesprávne, zákazníci by ich mali oznámiť CIC prostredníctvom horúcej linky 1800585891 alebo časti "Sťažovatelia/spätná väzba" na webovej stránke:http://cic.gov.vn(priložte podporné dokumenty).
Ak sa počas spracovania údajov vyskytne chyba, CIC je zodpovedná za opravu chyby a informovanie zákazníka o výsledkoch.
Ak sú údaje v CIC správne, CIC požiada úverovú inštitúciu o overenie a overenie informácií. Po overení informácií úverová inštitúcia zašle CIC osobitnú písomnú odpoveď a navrhuje upraviť údaje (v prípade potreby). CIC bude vychádzať zo spätnej väzby od úverovej inštitúcie na spracovanie a oznamovanie výsledkov klientom.
Všetky informácie o zákazníkoch v CIC sú aktualizované/uchovávané čestne a objektívne podľa informácií vykazovaných úverovými inštitúciami. CIC alebo akákoľvek organizácia/jednotlivec nie je oprávnený svojvoľne upravovať tieto informácie. Akákoľvek reklama na služby odbremeňovania od dlhov je podvod.
Kreditné informácie možno opraviť len vtedy, ak sa chyby zaznamenajú v dôsledku prevádzkových chýb a musia byť v súlade s prísnym postupom overovania a testovania.
CIC poskytuje úverovým inštitúciám tieto skupiny produktov a správy:
Skupina úverových produktov pre zákazníkov:Informačné produkty o úverových vzťahoch (R10A, R11A, S10A, S11A); informačné produkty o úveroch (R20, R21); informačné produkty o držiteľovi kreditnej karty (R14); okamžité upozornenie (S37).
Skupina produktov hodnotenia a úverového ratingu:Úverové bodovacie produkty požičiavateľa (S40); ratingové produkty podnikov (XH50); ratingové produkty pre skupiny a spoločnosti (XH51); priemerný indexový produkt odvetvia (XH53).
Skupina produktov pre vykazovanie obchodných informácií:Informácie o zahraničných podnikoch (S70).
Skupina produktov a služieb varovania podľa používateľov:Upozornenie pre skupinu pobočiek úverových inštitúcií (S33 - pre ústredie úverových inštitúcií); varovanie pre skupiny klientov právnických osôb a fyzických osôb (S34, S35); Varovanie pre skupiny klientov pobočiek úverových inštitúcií, ktoré majú zlé dlhy v iných pobočkách úverových inštitúcií (S36); pre zákazníkov, ktorí majú dlhy, ktoré potrebujú pozornosť počas obdobia (S39); dopyt po využívaní úverov na portáli prepojenia dlžníkov.
Skupina výrobkov, ktoré CIC poskytla na požiadanie:V závislosti od informačných potrieb úverových inštitúcií CIC poskytuje produkty, ktoré slúžia na rôzne účely jednotky, ako je vyhľadávanie zákazníkov, správa portfólia pre hodnotenie zákazníkov, riadenie rizík. riziko, modelka, skóre...
Formy využívania úverových informácií pre úverové inštitúcie prostredníctvom dvoch hlavných kanálov:
Formulár 1:CIC poskytuje všetky produkty v katalógu produktov prostredníctvom dvoch webových stránok: cic.org.vn a cic.gov.vn.
Formulár 2:Cez kanál priameho pripojenia H2H poskytuje len časť produktov v existujúcom produktovom portfóliu CIC (pripravené výrobky, niektoré produkty na požiadanie...).
V niektorých osobitných prípadoch (veľké dátové balíky, jednotky, ktoré žiadajú o prijatie údajov prostredníctvom textu...), CIC môže poskytovať prostredníctvom úložných zariadení alebo dokumentov.
Jednotky úverových inštitúcií vrátane: Sídlo, pobočky, transakčné kancelárie (autorizované pobočkou) môžu priamo podpísať zmluvy o poskytovaní úverových informácií s CIC na využívanie produktov. Zmluvná jednotka aktívne riadi zamestnancov a registruje dodatočné/zmeny podľa skutočných potrieb.
Pre každú zmluvu o poskytovaní služieb môžu úverové inštitúcie zaregistrovať iba 01 používateľov platobných služieb, jednotka používa tohto používateľa na prihlásenie; proaktívne porovnávať údaje o využívaní, vytlačiť oznámenia o platbách a faktúry s pridanou hodnotou za použité služby.
CIC poskytuje len produkty a služby právnickým osobám, ktoré podpísali zmluvy o využívaní informácií s CIC. Jednotky mimo úverových inštitúcií, ktoré chcú využívať informácie o partneroch, musia preto poskytnúť záväzok od informačnej osoby, ktorý jednotke umožní využívať informácie subjektu v dátovom sklade CIC.
Pre jednotlivých zákazníkov CIC poskytuje úverové správy o samotných zákazníkoch (K11 - Kreditný informačný produkt pre jednotlivých dlžníkov).
Aby si zákazníci mohli vyhľadať svoje úverové informácie, musia sa zaregistrovať na účet prostredníctvom sťahovania aplikácie iCIC/CIC Credit Connect (CICB) na svojom smartfóne alebo prostredníctvom webovej stránky CIC.
Pri udelení účtu (úspešne registrovaný) majú zákazníci právo: pristupovať k svojej kreditnej správe bezplatne raz ročne; vyhľadávať informácie o produktoch úverovej/úverovej karty miestnych úverových inštitúcií zaslaných na portáli CIC pre pripojenie dlžníkov; zaregistrovať svoje potreby týkajúce sa otvorenia úveru/karty s úverovými inštitúciami, byť pripojený, konzultovať s úverovými inštitúciami, vybrať balíky pôžičiek vhodné pre vaše potreby, ušetriť cestovné náklady a čas pri používaní bankových služieb. banky, čím ľahšie a rýchlejšie získajú prístup k bankovým úverom; obdržať vysvetlenie/poradenstvo od CIC o tom, ako zlepšiť svoje úverové skóre a riešiť elektronické sťažnosti súvisiace s úverovými informáciami; mať prístup k efektívnemu finančnému konzultačnému kanálu, ktorý prispieva k zvyšovaniu informovanosti o kontrole a zabezpečovaní osobných úverových informácií.
Zákazníci sú pri registrácii účtu povinní poskytovať presné a úplné informácie. Každý zákazník môže zaregistrovať len jeden účet s jedným telefónnym číslom (pre jednotlivcov) alebo jedným obchodným kódom. Okrem toho CIC tiež poskytuje správy v balíkoch, ktoré slúžia dlžníkom, ktorí potrebujú viackrát ročne vyhľadať informácie, pomôcť zákazníkom ušetriť náklady a byť pohodlnejší v procese využívania.
CIC má diskontnú politiku pre jednotky, ktoré požadujú informácie vo veľkých množstvách/viackrát. Konkrétne CIC v súčasnosti uplatňuje viacúrovňovú cenovú politiku pre úverové inštitúcie, ktoré každý mesiac vyhľadávajú veľké množstvá alebo vždy, keď používajú veľké množstvá na vyhľadávanie výrobkov na požiadanie. Okrem toho CIC uplatňuje diskontné faktory na modely stavebných dátových balíkov.
Užívateľ nemusí platiť žiadne poplatky súvisiace s údržbou zmluvy a správou účtu. CIC vyberá iba poplatky za odpoveď na správu obsahujúcu úverové informácie, ktoré CIC úspešne poskytla jednotke.
CIC vždy zverejňuje cenové politiky týkajúce sa produktov a služieb poskytovaných CIC spravodajským subjektom. Užívateľské jednotky majú aktívny prístup k internetovej stránke CIC, aby aktualizovali uplatňované najnovšie cenové politiky produktov a služieb.
Generálny riaditeľ CIC vydal 30. decembra 2022 rozhodnutie č. 269/QD-TTTD upravujúce ceny produktov CIC úverových informačných služieb. V súlade s tým CIC naďalej uplatňuje preferenčné politiky pre ľudské úverové fondy, inštitúcie mikrofinancovania a pre Banku pre sociálnu politiku a družstevnú banku o 20% a 50%. v porovnaní so zodpovedajúcou cenou produktu poskytovanou úverovým inštitúciám. Najmä úverové inštitúcie, ktoré si cenia vynikajúce podielové listy roka, budú mať 2% zľavu z celkovej sumy použitej v nasledujúcom roku; úverové inštitúcie, ktorým sa prizná ako nesplatené podielové listy roka, budú mať nárok na zodpovedajúcu 1% zľavu.
Ak chcete pridať komentár, prihláste sa. Prihlásiť sa
Buďte prvý, kto okomentuje.
Kurátorovať
Prihláste sa na kurátorovanie
Reagovať na tento príbeh
