俱乐部 · Nov 20, 2024 · 1 分钟阅读
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信用信息在评估金融能力和管理信用风险方面发挥关键作用。 越南国家银行负责管理和监督信贷信息活动,确保金融系统的透明度和安全。 这篇文章将帮助您进一步了解信用信息和国家银行在这一领域的作用.
信用信息是借款人的信息,以及与信贷机构和外国银行分行借款人相关的信息. 借款人是指与信贷机构或外国银行分行有信贷关系的法律实体或个人。 信用信息在防范风险和确保信用机构信用发放活动安全方面发挥重要作用.
在越南,越南国家银行(SBV)的信贷信息活动由CIC组织和实施. 因此,公民信息中心履行以下职能:(一) 接收、处理、储存和管理国家信用信息数据库;(二) 为预防和限制信用风险提供信用信息;(三) 为越南国家银行的国家管理要求对越南境内法人和自然人进行评级和信用评级;(四) 根据越南国家银行的条例和法律提供信用信息产品和服务.
目前,由CIC管理的越南国家信用信息数据库存储了超过5500万客户记录的信息,100%在越南运营的信用机构,即志愿组织参与报告信息. 信用信息活动的目的是:
第一个,支持国家银行履行其管理、政策规划、检查和监督职能;协助确保越南银行系统的安全.
星期一,上午11时,支持信用机构防范和限制信用风险.
礼拜二,支持借款人从提供信贷的组织获得信贷资本,促进社会经济发展.
信用分数是反映借款人信用的指数. 这一分数表明借款人能够按时全额偿还贷款。 信用分数越高,与不偿还债务的风险越低,获得信贷的能力就越大.
进行信用评分的每个机构或组织将具有与不同风险水平相应的评分表。 在CIC中,信用分数是合并借款人的信用信息的计算过程的结果,包括: 身份信息,客户未偿债务信息,贷款支付历史以及其他一些相关信息.
根据CIC的自然人信用评分模式,借款人的信用分数按照以下原则适用: 1. 等级低,分数高 - 风险等级低;级别高,分数低 - 风险等级高. 具体而言,借款人的信用分数(从403到706)分为5级: 坏(第9名,第10名);低于平均水平(第7名,第8名);平均(第5名,第6名);良好(第3名,第4名)和非常优秀(第1名,第2名);对应的10级从最低级为10级,最高级为01级.
改为 为了提高你的信用分数,更方便地在信贷机构获得信贷,客户需要考虑:
一个是,只有借钱/在确实必要的时候开张信用卡,才能根据实际收入仔细计算出偿还债务的能力.
第二,我们..,(b) 始终考虑你是否有能力计划一项支出计划,以按时全额偿还债务.
第三个,定期检查信用信息,监督信息及信用,避免被盗贼利用. 如果发现信息不准确,请提供解决方案.
客户同时承担许多债务时,应当努力逐步还清当期债务余额,不应承担新的债务,特别是无担保债务和消费者贷款.
根据越南国家银行行长2021年7月30日第11/2021/TT-NHNN号通知的规定,规范资产分类,扣除水平,风险条款制定方法以及条款的使用. 为处理信贷机构和外国银行分行业务中的风险,信贷机构的债务分为05组,其中逾期90天以上债务视为坏账,包括逾期90天以上债务. 债务类别如下: 第3组低于标准(逾期91~180天),第4组疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似疑似 坏账理解为未按期偿还,逾期未按信用合同约定偿还的债务.
根据越南国家银行行长2013年1月28日规范国家银行信用信息活动的第03/2013/TT-NHNN号通告,CIC使用所有关于借款人的负面信息来创造金融资产. 信用信息产品自该负面信息终止之日起最长为05年.
根据风险胃口和信贷机构的客户评价原则,欠债历史的客户仍然有机会获得信贷.
根据每个信贷机构的法律和内部条例,客户的风险评估基于许多因素; CIC提供的信息是许多参考和支助渠道之一,而不是影响信贷机构决定的唯一因素.
在发现不正确的信用信息时,客户需要采取以下步骤: 1
步骤1:在CIC注册账户并检查信用信息.
步骤2:如果发现信息不正确,客户应通过1800585891热线或网站"Complants/feedback"栏目向CIC报告:http://cic.gov.vn (中文(简体) )(封闭辅助文件).
数据处理过程中发生错误的,由CIC负责改正错误,并将结果通知客户.
如果CIC的数据正确,CIC将要求信用机构检查和核实信息. 信用机构在核实信息后,会向CIC发出具体的书面答复,并提议(如有必要)调整数据. 消费者信息中心将根据信贷机构的反馈处理结果并将结果通知客户.
根据信贷机构报告的信息,CIC的所有客户信息都得到诚实和客观的更新/存储. 公民信息中心或任何组织/个人不得任意调整这一信息。 任何关于不良债务减免服务的广告都是骗局.
信用信息只有在因操作错误记错,必须严格核查检验后才能更正.
CIC提供以下产品组,并向信贷机构报告:
客户信用信息产品组:信用关系信息产品(R10A,R11A,S10A,S11A);贷款安全信息产品(R20,R21);信用卡持有人信息产品(R14);即时警报(S37).
评分和信用评级产品组:借款人信用评分产品(S40);公司信用评级产品(XH50);集团和公司的信用评级产品(XH51);行业平均指数产品(XH53).
商业信息报告产品组:外国企业信息报告(S70).
按用户分列的警告产品和服务组:对信用机构集团分支机构(S33 - 对信用机构总部)的警告; 对法人和自然人的客户集团(S34,S35)的警告; 对在其他信用机构集团分支机构有坏账的信用机构集团分支机构(S36)的警告; 对在此期间有需要注意的债务的客户(S39)的警告; 对借款人连接门户的剥削贷款需求.
应请求由CIC提供的产品组:根据信用机构的信息需求,CIC提供产品服务于该单位的不同目的,如客户搜索,客户评价组合管理,风险管理. 风险,模型建设,计分卡...
通过两个主要渠道为信贷机构利用信贷信息的形式:
表格1:CIC通过两个网站提供产品目录中的所有产品:cic.org.vn和cic.gov.vn.
表格2:通过直接连接通道H2H,仅提供CIC现有产品组合中的一部分产品(即制产品,一些点播产品......).
在一些特殊情况下(大数据包,单位请求通过文本接收数据...),CIC可以通过存储设备或文档提供.
信贷机构单位包括: 总公司,分公司,交易办公室(分公司授权)可以直接与CIC签订信用信息服务合同,开采产品. 订约单位主动管理工作人员,并根据实际需要登记额外/变动.
对每项服务合同,信用机构只能注册01支付用户,单位使用该用户登录; 主动比较开发数据,打印支付通知和旧服务增值发票.
CIC只向与CIC签订信息开发合同的法律实体提供产品和服务. 因此,信贷机构以外的单位如果想利用伙伴的信息,需要提供信息主体的承诺,使该单位能够利用CIC数据仓中主体的信息.
对于个别客户,CIC提供客户本身的信用报告(K11 - 为个别借款人提供信用信息产品).
为了查询其信用信息,客户需要通过在其智能手机上下载iCIC/CIC信用连接(CICB)应用程序或访问CIC的网站来注册账户.
获得账户(已成功注册)时,客户有权: 免费查阅其信用报告一年一次; 搜索CIC的借款人连接门户上张贴的当地信用机构的贷款/信用卡产品信息; 向信用机构登记您的贷款/开卡需求,由信用机构连接,咨询,选择适合您需要的贷款包,节省旅行费用和使用银行服务的时间. 银行,从而更容易和迅速地获得银行贷款; 接受CIC关于如何提高你的信用分数和解决与你的信用信息有关的电子投诉的解释/咨询; 能够利用有效的金融咨询渠道,帮助提高对控制和获取个人信用信息的认识.
客户在登记账户时有义务提供准确和完整的信息。 每个客户只能用一个电话号码(针对个人)或一个业务代码注册一个账户. 此外,CIC还提供一揽子报告,为每年需要多次查询信息的借款人服务,帮助客户节省成本,在开发过程中更加方便.
CIC对大量/多次索取信息的单位有折扣政策. 具体地说,CIC目前正在对信贷机构实行分级销售价格政策,这些机构每月或每次使用大量数量查询产品。 此外,CIC对建模数据包采用折扣系数.
用户不必支付与合同维护和账户管理有关的任何费用。 CIC只收取对包含CIC成功向该单位提供的信用信息的信息的答复费.
CIC总是公开披露CIC向报告实体提供的产品和服务的价格政策. 用户单位可以主动访问CIC的网站,更新所应用的最新产品和服务价格政策.
2022年12月30日,CIC总监发布第269/QD-TTTD号决定,规范CIC的信用信息服务产品价格. 因此,CIC继续对人民信贷基金、小额供资机构以及社会政策银行和合作银行分别维持20%和50%的优惠政策。 与提供给信贷机构的相应产品价格相比。 特别是,被誉为年度优秀单位的信贷机构,将享受下一年度开发总额2%的折扣;被誉为年度杰出单位的信贷机构享有相应的1%的折扣.
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