Tìm hiểu kiến thức hữu ích về điểm tín dụng cá nhân

Điểm tín dụng cá nhân được xem là điều rất quan trọng, để ngân hàng dựa vào đánh giá và xét duyệt bạn có đủ điều kiện vay vốn hoặc làm thẻ tín dụng hay không

Những nhu cầu vật chất lẫn tinh thần cần thiết cho cuộc sống người dân ngày càng lớn trong xã hội đang phát triển hiện nay. Sự chạy đua với xã hội, mỗi người đều mong muốn có cuộc sống tốt đẹp hơn mỗi ngày để đáp ứng đủ các nhu cầu như ăn uống, học tập, mua sắm,… 

Vì thế, nhằm đáp ứng các điều kiện về tài chính hiệu quả, mọi người sẽ tìm kiếm đến các khoản vay ngân hàng, các tổ chức tín dụng để thỏa mãn những nhu cầu trên. 

Vậy, điểm tín dụng các nhân là điều quan trọng nhất để ngân hàng có thể xem xét và duyệt các khoản vay cho bạn. Chính vì thế, bạn cần nắm rõ các yếu tố cơ bản như điểm tín dụng cá nhân là gì? Các bí quyết cải thiện điểm tín dụng cá nhân? Và còn nhiều các đặc điểm khác về điểm tín dụng, hãy cùng tìm hiểu ngay bạn nhé!

1. Điểm tín dụng cá nhân là gì?

Điểm tín dụng cá nhân (FICO) là một con số mà ngân hàng dựa vào để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng, trong quá trình thực hiện các dịch vụ vay vốn trước đó có trả đủ hoặc đúng hẹn hay không. Và hồ sơ tín dụng của bạn sẽ được quản lý bởi Trung tâm thông tin tín dụng (CIC).

Điểm tín dụng cá nhân của khách hàng càng cao thì tỷ lệ việc vay vốn càng dễ dàng. Ngược lại nếu như điểm tín dụng của khách hàng thấp, khả năng được vay vốn sẽ khó khăn hơn. Vậy, thang điểm của tín dụng cá nhân được đánh giá như thế nào?

2. Thang điểm đánh giá điểm tín dụng cá nhân

Tiêu chí đánh giá điểm tín dụng cá nhân, thang điểm tín dụng của CIC sẽ được phân loại theo từng nhóm sau: 

• Điểm từ 150 đến 321: Là khoảng điểm rất thấp vì vậy mang lại rủi ro khá cao, sẽ không đủ điều kiện để thực hiện các hoạt động vay vốn.
• Điểm từ 322 đến 430: Thang điểm này có rủi ro cao và nghi ngờ khách hàng không có đủ khả năng chi trả và có những khoản nợ kéo dài quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày.
• Điểm từ 431 đến 569: Là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn có rủi ro nằm ở mức trung bình, vẫn đáp ứng được các điều kiện cho vay của ngân hàng nhưng lãi suất thường cao và hạn mức khoản vay thấp.
• Điểm từ 570 đến 679: Thuộc nhóm có rủi ro thấp, nên có thể được vay vốn và hưởng mức thanh toán lãi suất thấp.
• Điểm từ 680 đến 750: Ở mức thang điểm này thể hiện rằng điểm tín dụng của khách hàng rất tốt, đủ điều kiện để vay vốn. Bên cạnh đó, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như hạn mức vay cao và lãi suất thấp.

Thang điểm xếp hạng điểm tín dụng cá nhân khá quan trọng đối với các tổ chức tín dụng. Nhằm nắm bắt được lịch sử tín dụng của khách hàng, giúp xác định được các rủi ro khi thực hiện cho vay của các ngân hàng, đồng thời cá nhân khách hàng cũng sẽ tự đánh giá được khả năng vay vốn của mình và lựa chọn được hạn mức vay có khả năng thanh toán nợ. 

Nếu điểm tín dụng cá nhân đang nằm ở mức thấp, hãy cải thiện điểm số tín dụng sau đó tiếp tục làm hồ sơ vay vốn ngân hàng để quá trình vay dễ dàng hơn, và được hưởng các chương trình ưu đãi vay vốn từ ngân hàng.