05 yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng | iGuide

iGuide Stories

5 Yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Bài viết này phân tích 5 yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân. Những yếu tố này bao gồm lịch sử thanh toán, số nợ hiện tại, thời gian sử dụng tín dụng, loại tín dụng đã sử dụng, và các yêu cầu tín dụng mới. Hiểu rõ các yếu tố này giúp bạn quản lý điểm tín dụng hiệu quả, từ đó cải thiện khả năng vay vốn và điều kiện tín dụng.

1. Dưới đây là 5 yếu tố cơ bản ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân:

Lịch sử thanh toán các khoản nợ (35%): Phản ánh quá trình trả nợ đúng hạn hay trễ hạn. Lịch sử thanh toán nợ tốt, đúng hạn sẽ giúp điểm tín dụng được cải thiện.
Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm đi vay (30%): Tổng số nợ và tỷ lệ nợ từ tất cả các khoản vay ở thời điểm hiện tại.
Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Đây là khoảng thời gian từ khi bạn mở tài khoản tín dụng đến nay. Ngân hàng sẽ đánh giá cao nếu bạn duy trì hoạt động của tài khoản tín dụng trong thời gian dài.
Loại tín dụng (10%): Được xem xét trên tất cả các khoản tín dụng bạn đang sở hữu như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay thế chấp,…
Tài khoản tín dụng mới (10%): Các khoản vay mới của bạn càng nhiều, điểm tín dụng sẽ càng thấp.

2. Điểm tín dụng cá nhân bao nhiêu là tốt?

Xếp hạng điểm tín dụng CIC được phân loại thành các cấp như sau:

150 – 321: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay vốn.
322 – 430: Rủi ro cao, không đủ khả năng trả nợ.
431 – 569: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất cao.
570 – 679: Rủi ro thấp, có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp.
680 – 750: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và được phê duyệt hạn mức vay cao.

Căn cứ vào thang điểm trên, điểm tín dụng tốt nhất là từ 600 trở lên, đây là nhóm khách hàng trả nợ đúng hạn, có rủi ro thấp khi thu hồi nợ. Còn nhóm khách hàng có điểm tín dụng từ 300 trở xuống nằm trong nhóm nợ xấu, không được xét duyệt khoản vay.