Điểm tín dụng cá nhân dựa trên những yếu tố nào? | iGuide

iGuide Stories

Điểm tín dụng dựa trên yếu tố nào?

Bài viết này giải thích các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân. Điểm tín dụng được xác định dựa trên lịch sử thanh toán, số nợ hiện tại, thời gian sử dụng tín dụng, loại tín dụng đã sử dụng và các yêu cầu tín dụng mới. Hiểu rõ các yếu tố này giúp bạn cải thiện điểm tín dụng và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.

Hiện nay, thông qua Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) điểm tín dụng của bạn sẽ được đánh giá dựa trên năm yếu tố sau đây:

Lịch sử thanh toán nợ (35%): Đây là yếu tố đầu tiên và là yếu tố mang tính quyết định xét duyệt hồ sơ nhanh hay chậm, bên cạnh đó chiếm tỷ lệ cao nhất trong năm yếu tố hình thành nên điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán nợ là con số phản ánh việc bạn thanh toán nợ vay có đúng hạn hay không, việc trả nợ đúng hạn đối với ngân hàng rất quan trọng. Vì thế, việc bạn có một lịch sử thanh toán nợ đúng hạn đó chính là một lợi thế đầu tiên dành cho bạn khi vay.
Khoản nợ tín dụng (30%): Yếu tố này sẽ chiếm 30% trong tổng số điểm tín dụng của bạn. Các khoản nợ tín dụng của bạn phản ánh được tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng được tạo nên từ tất cả các khoản vay, mà ngân hàng đã cung cấp cho bạn đến hiện tại. Bạn muốn hồ sơ vay vốn được chấp nhận thì tỷ lệ này nên duy trì ở mức trung bình.
Thời gian mở tài khoản tín dụng (10%): Là khoảng thời gian từ lúc bạn mở tài khoản tín dụng đến thời điểm hiện tại. Thời gian mở tài khoản càng lâu hồ sơ xét duyệt của bạn sẽ được các ngân hàng đánh giá cao.
Các loại tín dụng (10%): Yếu tố này phản ánh việc bạn đang sở hữu được bao nhiêu loại tín dụng như: thẻ tín dụng, các khoản vay,…
Tài khoản tín dụng mới (10%): Đây là yếu tố cuối cùng trong các yếu tố hình thành nên điểm tín dụng. Việc bạn sử dụng một tài khoản tín dụng mới để vay tiền, thời gian để các ngân hàng đánh giá thẻ tín dụng của bạn sẽ mất một khoản thời gian khá dài.

Có thể nói, điểm tín dụng cá nhân là yếu tố quan trọng đối với người vay, ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Vì thế, bạn cần giữ mức tín dụng của mình ở mức cao nhất có thể, để quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng. Đặc biệt, khi vay trong những tình huống bất khả kháng về tài chính, bạn sẽ nhận được hạn mức cao, lãi suất tốt nhất.