Lịch sử tín dụng là gì? Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Lịch sử tín dụng thể hiện hành vi tài chính và khả năng trả nợ của cá nhân hoặc tổ chức trong quá khứ. Đồng thời, đây cũng là cơ sở quan trọng để xác định khả năng vay vốn ngân hàng trong tương lai. Vậy lịch sử tín dụng là gì và làm thế nào để kiểm tra thông tin này? Hãy tham khảo bài viết sau để tìm câu trả lời nhé!

1. Lịch sử tín dụng là gì?

Lịch sử tín dụng là thông tin chi tiết về các khoản vay ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Theo đó, mọi giao dịch sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam).

Cụ thể, hệ thống CIC duy trì việc cập nhật, thống kê, phân tích và xử lý thông tin tín dụng bao gồm:

• Thông tin chi tiết về cá nhân hoặc doanh nghiệp sở hữu khoản vay.
• Số dư nợ chưa thanh toán.
• Lịch sử nợ xấu cá nhân trong 5 năm qua.
• Thông tin và giá trị tài sản thế chấp cho vay thế chấp.
• Thông tin xếp hạng tín dụng đóng vai trò là cơ sở để xác định khả năng cho vay của cá nhân hoặc doanh nghiệp.

2. Tại sao cần phải tra cứu lịch sử tín dụng?

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng đóng vai trò quan trọng đối với ngân hàng và khách hàng nhằm phục vụ các mục đích sau:

2.1. Có căn cứ để ngân hàng quyết định cho vay

Thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng, ngân hàng có được thông tin chung về các khoản nợ hiện tại của khách hàng, nợ xấu, điểm tín dụng, v.v. Từ đó, ngân hàng có cơ sở để đưa ra quyết định cho vay phù hợp.

2.2. Có kế hoạch chi tiêu hợp lý để trả nợ đúng hạn

Việc tra cứu thông tin lịch sử tín dụng định kỳ giúp khách hàng biết được số dư tín dụng và điểm tín dụng hiện tại của mình. Nhờ đó, khách hàng sẽ có kế hoạch chi tiêu hợp lý để trả nợ đúng hạn và cải thiện điểm tín dụng của mình.

2.3. Thuận tiện hơn khi xin visa

Một số quốc gia xem xét lịch sử tín dụng của cá nhân để quyết định có cấp thị thực hay không. Do đó, nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, họ sẽ dễ dàng hơn trong việc xin thị thực.

2.4. Xử lý kịp thời các khoản nợ bất thường

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng thường xuyên giúp khách hàng phát hiện những khoản nợ bất thường để phòng trường hợp kẻ xấu lợi dụng đánh cắp thông tin, làm giả hồ sơ vay vốn. Nhờ đó, khách hàng có thể kịp thời có phương án xử lý phù hợp, tránh nguy cơ mất tiền không rõ lý do.