Что нужно знать о кредитной информации и деятельности Государственного банка Вьетнама

Кредитная информация - это информация о заемщиках и информация, связанная с заемщиками в кредитных организациях и филиалах иностранных банков. Заемщиками являются юридические или физические лица, которые имеют кредитные отношения с кредитными организациями или филиалами иностранных банков. Кредитная информация играет важную роль в предотвращении рисков и обеспечении безопасности деятельности кредитных организаций.

Во Вьетнаме деятельность Государственного банка Вьетнама (ГБВ) по предоставлению кредитной информации организуется и осуществляется ЦИК. Соответственно, CIC выполняет следующие функции: (i) Получение, обработка, хранение и управление национальной базой данных кредитной информации; (ii) Предоставление кредитной информации с целью предотвращения и ограничения кредитных рисков; (iii) Оценка и кредитный рейтинг юридических и физических лиц на территории Вьетнама для обслуживания требований государственного управления Государственного банка Вьетнама; (iv) Предоставление продуктов и услуг кредитной информации в соответствии с правилами Государственного банка Вьетнама и законодательством.

В настоящее время в базе данных Vietnam National Credit Information, управляемой CIC, хранится информация о более чем 55 млн клиентских записей, при участии в отчетности информации 100% кредитных организаций, действующих во Вьетнаме, добровольных организаций. Деятельность по предоставлению кредитной информации направлена на следующие цели:

Первый,Оказание поддержки Государственному банку в выполнении его функций по управлению, планированию политики, инспекции и надзору; содействие обеспечению безопасности банковской системы Вьетнама.

В понедельник,Поддержка кредитных организаций для предотвращения и ограничения кредитных рисков.

Во вторник,Поддержка заемщиков в получении доступа к кредитному капиталу от организаций, предоставляющих кредиты, способствуя содействию социально-экономическому развитию.

Что нужно знать о деятельности в области кредитной информации

Кредитный рейтинг - это индекс, который отражает кредитоспособность заемщика. Этот показатель указывает на способность заемщика погашать и погашать кредиты в полном объеме и вовремя. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже риск неуплаты долгов и тем выше возможность доступа к кредиту.

Каждое агентство или организация, которые проводят кредитный скоринг, будут иметь шкалы скоринга, соответствующие различным уровням риска. В CIC кредитный рейтинг является результатом процесса расчета, объединяющего кредитную информацию заемщика, включая: Идентификационная информация, информация о непогашенной задолженности клиента, история платежей по кредиту и некоторые другие связанные с этим сведения.

Согласно модели оценки кредитоспособности физических лиц CIC, кредитные баллы заемщиков применяются в соответствии с принципом: Низкая оценка, высокий балл - Низкий уровень риска; Высокий ранг, низкий балл - Высокий уровень риска. В частности, кредитные баллы заемщиков (от 403 до 706) делятся на 5 уровней: Плохой (9 ранг, 10 ранг); ниже среднего (7 ранг, 8 ранг); средний (5 ранг, 6 ранг); хороший (3 ранг, 4 ранг) и очень хороший (ранг 1, ранг 2); соответствующий 10 рангам от самого низкого - 10 ранг, а самый высокий - 01 ранг.

To Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и получить более удобный доступ к кредитам в кредитных учреждениях, клиенты должны рассмотреть возможность:

Один из них:,Занимайте деньги / открывайте кредитную карту только тогда, когда это действительно необходимо, и тщательно просчитывайте свою способность погасить долг на основе вашего фактического дохода.

Второе,всегда учитывайте свою финансовую способность планировать план расходов для погашения долга в полном объеме и вовремя; Всегда помните о погашении долга, даже если это небольшой долг (вы можете использовать автоматические инструменты напоминания о долге, такие как программное обеспечение памяти на вашем телефоне).

Третье,Регулярно проверяйте свою кредитную информацию, чтобы отслеживать вашу информацию и кредитоспособность и избегать воров. Имейте решение, если вы обнаружите, что ваша информация неточна.

Имея много долгов одновременно, клиенты должны стараться погасить текущий баланс долга постепенно, и не должны нести новые долги, особенно необеспеченные долги и потребительские кредиты.

В соответствии с положениями Циркуляра No 11/2021/TT-NHNN от 30 июля 2021 года управляющего Государственного банка Вьетнама, регулирующего классификацию активов, уровни вычетов, методы установления положений о рисках и использование положений Для управления рисками в операциях кредитных организаций и филиалов иностранных банков долги в кредитных организациях делятся на 05 групп, из которых просроченные долги на 90 дней и более считаются просроченными долгами, в том числе просроченными на 90 дней и более. Группы задолженности следующие: Группа 3 находится ниже стандарта (задолженность от 91 до 180 дней), группа 4 сомнительна (задолженность от 181 до 360 дней), а группа 5, вероятно, потеряет капитал (задолженность более 360 дней). Плохая задолженность понимается как задолженность, которая не была выплачена вовремя и просрочена для оплаты, как это предусмотрено в кредитном договоре.

Согласно Циркуляру No 03/2013/TT-NHNN от 28 января 2013 года управляющего Государственного банка Вьетнама, регулирующего кредитно-информационную деятельность Государственного банка, вся негативная информация о заемщиках используется CIC для создания финансовых активов. Кредитно-информационные продукты на максимальный срок 05 лет с даты окончания этой негативной информации.

Клиенты с плохой историей задолженности по-прежнему имеют возможность получить доступ к кредитам, основываясь на риск-аппетите и принципах оценки клиентов кредитных учреждений.

Оценка рисков для клиентов основана на многих факторах в соответствии с законодательством и внутренними правилами каждой кредитной организации; Информация, предоставляемая CIC, является одним из многих справочных и вспомогательных каналов, а не единственным фактором, влияющим на решение кредитных организаций.

При обнаружении неправильной кредитной информации клиентам необходимо предпринять следующие шаги:

Шаг 1:Зарегистрируйте учетную запись и проверьте свою кредитную информацию в CIC.

Шаг 2:Если информация окажется неверной, клиенты должны сообщить об этом в CIC по горячей линии 1800585891 или в разделе «Жалобы / обратная связь» на веб-сайте:http://cic.gov.vn(приложить подтверждающие документы).

Если при обработке данных произошла ошибка, CIC несет ответственность за исправление ошибки и уведомление клиента о результатах.

Если данные в CIC верны, CIC попросит кредитную организацию проверить и проверить информацию. После проверки информации кредитная организация направляет в ЦИК конкретный письменный ответ и предлагает скорректировать данные (при необходимости). CIC будет основываться на отзывах кредитной организации для обработки и уведомления клиентов о результатах.

Вся информация о клиентах в CIC обновляется / хранится честно и объективно в соответствии с информацией, сообщенной кредитными организациями. CIC или любой организации / физическому лицу не разрешается произвольно корректировать эту информацию. Любая реклама о плохих услугах по облегчению долгового бремени является мошенничеством.

Кредитная информация может быть исправлена только в том случае, если ошибки регистрируются из-за операционных ошибок и должны соответствовать строгому процессу проверки и тестирования.

Продукты, предоставляемые CIC

CIC предоставляет следующие группы продуктов и отчеты кредитным организациям:

Группа продуктов кредитной информации клиентов:Информационные продукты для кредитных отношений (R10A, R11A, S10A, S11A); информационные продукты для обеспечения безопасности кредита (R20, R21); информационные продукты для держателей кредитных карт (R14); Мгновенное предупреждение (S37).

Группа скоринговых и кредитных рейтинговых продуктов:Продукты кредитного рейтинга заемщика (S40); продукты корпоративного кредитного рейтинга (XH50); продукты кредитного рейтинга для групп и корпораций (XH51); среднеотраслевой индексный продукт (XH53).

Группа продуктов для бизнес-информации:Информационный отчет об иностранных предприятиях (S70).

Группа предупреждающих продуктов и услуг пользователя:Предупреждение для группы филиалов кредитной организации (S33 - для штаб-квартиры кредитной организации); предупреждение групп клиентов юридических и физических лиц (S34, S35); Предупреждение групп клиентов филиалов кредитной организации, у которых есть плохие долги в других филиалах кредитной организации (S36); Клиенты, у которых есть долги, требующие внимания в течение периода (S39); Эксплуатация спроса на кредит на портале подключения заемщика.

Группа продуктов, предоставляемых CIC по запросу:В зависимости от информационных потребностей кредитных организаций, CIC предоставляет продукты для различных целей подразделения, таких как поиск клиентов, управление портфелем клиентов, управление рисками. Риск, построение модели, табло...