Клубы · Nov 20, 2024 · Чтение: 9 мин
Сохранить
Поделиться
Keep reading
подтверждено
Клубы · Nov 20, 2024 · Чтение: 9 мин
Сохранить
Поделиться
Keep reading

iGuide Stories
Кредитная информация играет решающую роль в оценке финансовых возможностей и управлении кредитным риском. Государственный банк Вьетнама отвечает за управление и надзор за деятельностью кредитной информации, обеспечение прозрачности и безопасности финансовой системы. Эта статья поможет вам больше узнать о кредитной информации и роли Госбанка в этой области.
Кредитная информация - это информация о заемщиках и информация, связанная с заемщиками в кредитных организациях и филиалах иностранных банков. Заемщиками являются юридические или физические лица, которые имеют кредитные отношения с кредитными организациями или филиалами иностранных банков. Кредитная информация играет важную роль в предотвращении рисков и обеспечении безопасности деятельности кредитных организаций.
Во Вьетнаме деятельность Государственного банка Вьетнама (ГБВ) по предоставлению кредитной информации организуется и осуществляется ЦИК. Соответственно, CIC выполняет следующие функции: (i) Получение, обработка, хранение и управление национальной базой данных кредитной информации; (ii) Предоставление кредитной информации с целью предотвращения и ограничения кредитных рисков; (iii) Оценка и кредитный рейтинг юридических и физических лиц на территории Вьетнама для обслуживания требований государственного управления Государственного банка Вьетнама; (iv) Предоставление продуктов и услуг кредитной информации в соответствии с правилами Государственного банка Вьетнама и законодательством.
В настоящее время в базе данных Vietnam National Credit Information, управляемой CIC, хранится информация о более чем 55 млн клиентских записей, при участии в отчетности информации 100% кредитных организаций, действующих во Вьетнаме, добровольных организаций. Деятельность по предоставлению кредитной информации направлена на следующие цели:
Первый,Оказание поддержки Государственному банку в выполнении его функций по управлению, планированию политики, инспекции и надзору; содействие обеспечению безопасности банковской системы Вьетнама.
В понедельник,Поддержка кредитных организаций для предотвращения и ограничения кредитных рисков.
Во вторник,Поддержка заемщиков в получении доступа к кредитному капиталу от организаций, предоставляющих кредиты, способствуя содействию социально-экономическому развитию.
Кредитный рейтинг - это индекс, который отражает кредитоспособность заемщика. Этот показатель указывает на способность заемщика погашать и погашать кредиты в полном объеме и вовремя. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже риск неуплаты долгов и тем выше возможность доступа к кредиту.
Каждое агентство или организация, которые проводят кредитный скоринг, будут иметь шкалы скоринга, соответствующие различным уровням риска. В CIC кредитный рейтинг является результатом процесса расчета, объединяющего кредитную информацию заемщика, включая: Идентификационная информация, информация о непогашенной задолженности клиента, история платежей по кредиту и некоторые другие связанные с этим сведения.
Согласно модели оценки кредитоспособности физических лиц CIC, кредитные баллы заемщиков применяются в соответствии с принципом: Низкая оценка, высокий балл - Низкий уровень риска; Высокий ранг, низкий балл - Высокий уровень риска. В частности, кредитные баллы заемщиков (от 403 до 706) делятся на 5 уровней: Плохой (9 ранг, 10 ранг); ниже среднего (7 ранг, 8 ранг); средний (5 ранг, 6 ранг); хороший (3 ранг, 4 ранг) и очень хороший (ранг 1, ранг 2); соответствующий 10 рангам от самого низкого - 10 ранг, а самый высокий - 01 ранг.
To Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и получить более удобный доступ к кредитам в кредитных учреждениях, клиенты должны рассмотреть возможность:
Один из них:,Занимайте деньги / открывайте кредитную карту только тогда, когда это действительно необходимо, и тщательно просчитывайте свою способность погасить долг на основе вашего фактического дохода.
Второе,всегда учитывайте свою финансовую способность планировать план расходов для погашения долга в полном объеме и вовремя; Всегда помните о погашении долга, даже если это небольшой долг (вы можете использовать автоматические инструменты напоминания о долге, такие как программное обеспечение памяти на вашем телефоне).
Третье,Регулярно проверяйте свою кредитную информацию, чтобы отслеживать вашу информацию и кредитоспособность и избегать воров. Имейте решение, если вы обнаружите, что ваша информация неточна.
Имея много долгов одновременно, клиенты должны стараться погасить текущий баланс долга постепенно, и не должны нести новые долги, особенно необеспеченные долги и потребительские кредиты.
В соответствии с положениями Циркуляра No 11/2021/TT-NHNN от 30 июля 2021 года управляющего Государственного банка Вьетнама, регулирующего классификацию активов, уровни вычетов, методы установления положений о рисках и использование положений Для управления рисками в операциях кредитных организаций и филиалов иностранных банков долги в кредитных организациях делятся на 05 групп, из которых просроченные долги на 90 дней и более считаются просроченными долгами, в том числе просроченными на 90 дней и более. Группы задолженности следующие: Группа 3 находится ниже стандарта (задолженность от 91 до 180 дней), группа 4 сомнительна (задолженность от 181 до 360 дней), а группа 5, вероятно, потеряет капитал (задолженность более 360 дней). Плохая задолженность понимается как задолженность, которая не была выплачена вовремя и просрочена для оплаты, как это предусмотрено в кредитном договоре.
Согласно Циркуляру No 03/2013/TT-NHNN от 28 января 2013 года управляющего Государственного банка Вьетнама, регулирующего кредитно-информационную деятельность Государственного банка, вся негативная информация о заемщиках используется CIC для создания финансовых активов. Кредитно-информационные продукты на максимальный срок 05 лет с даты окончания этой негативной информации.
Клиенты с плохой историей задолженности по-прежнему имеют возможность получить доступ к кредитам, основываясь на риск-аппетите и принципах оценки клиентов кредитных учреждений.
Оценка рисков для клиентов основана на многих факторах в соответствии с законодательством и внутренними правилами каждой кредитной организации; Информация, предоставляемая CIC, является одним из многих справочных и вспомогательных каналов, а не единственным фактором, влияющим на решение кредитных организаций.
При обнаружении неправильной кредитной информации клиентам необходимо предпринять следующие шаги:
Шаг 1:Зарегистрируйте учетную запись и проверьте свою кредитную информацию в CIC.
Шаг 2:Если информация окажется неверной, клиенты должны сообщить об этом в CIC по горячей линии 1800585891 или в разделе «Жалобы / обратная связь» на веб-сайте:http://cic.gov.vn(приложить подтверждающие документы).
Если при обработке данных произошла ошибка, CIC несет ответственность за исправление ошибки и уведомление клиента о результатах.
Если данные в CIC верны, CIC попросит кредитную организацию проверить и проверить информацию. После проверки информации кредитная организация направляет в ЦИК конкретный письменный ответ и предлагает скорректировать данные (при необходимости). CIC будет основываться на отзывах кредитной организации для обработки и уведомления клиентов о результатах.
Вся информация о клиентах в CIC обновляется / хранится честно и объективно в соответствии с информацией, сообщенной кредитными организациями. CIC или любой организации / физическому лицу не разрешается произвольно корректировать эту информацию. Любая реклама о плохих услугах по облегчению долгового бремени является мошенничеством.
Кредитная информация может быть исправлена только в том случае, если ошибки регистрируются из-за операционных ошибок и должны соответствовать строгому процессу проверки и тестирования.
CIC предоставляет следующие группы продуктов и отчеты кредитным организациям:
Группа продуктов кредитной информации клиентов:Информационные продукты для кредитных отношений (R10A, R11A, S10A, S11A); информационные продукты для обеспечения безопасности кредита (R20, R21); информационные продукты для держателей кредитных карт (R14); Мгновенное предупреждение (S37).
Группа скоринговых и кредитных рейтинговых продуктов:Продукты кредитного рейтинга заемщика (S40); продукты корпоративного кредитного рейтинга (XH50); продукты кредитного рейтинга для групп и корпораций (XH51); среднеотраслевой индексный продукт (XH53).
Группа продуктов для бизнес-информации:Информационный отчет об иностранных предприятиях (S70).
Группа предупреждающих продуктов и услуг пользователя:Предупреждение для группы филиалов кредитной организации (S33 - для штаб-квартиры кредитной организации); предупреждение групп клиентов юридических и физических лиц (S34, S35); Предупреждение групп клиентов филиалов кредитной организации, у которых есть плохие долги в других филиалах кредитной организации (S36); Клиенты, у которых есть долги, требующие внимания в течение периода (S39); Эксплуатация спроса на кредит на портале подключения заемщика.
Группа продуктов, предоставляемых CIC по запросу:В зависимости от информационных потребностей кредитных организаций, CIC предоставляет продукты для различных целей подразделения, таких как поиск клиентов, управление портфелем клиентов, управление рисками. Риск, построение модели, табло...

Автор Admin
Формы использования кредитной информации для кредитных организаций по двум основным каналам:
Форма 1:CIC предоставляет все продукты в каталоге продуктов через два веб-сайта: cic.org.vn и cic.gov.vn.
Форма 2:Через канал прямого соединения H2H, предоставляя только часть продуктов в существующем портфеле продуктов CIC (готовые продукты, некоторые продукты по требованию).
В некоторых особых случаях (крупные пакеты данных, блоки, запрашивающие получение данных через текст...) CIC может предоставлять через устройства хранения или документы.
Единицы кредитных организаций, в том числе: Головной офис, филиалы, транзакционные офисы (авторизованные филиалом) могут напрямую подписывать с CIC контракты на предоставление услуг по предоставлению кредитной информации для использования продуктов. Контрактное подразделение активно управляет персоналом и регистрирует дополнительные/изменения в соответствии с фактическими потребностями.
Для каждого договора на оказание услуг кредитные организации могут зарегистрировать только 01 пользователя платежа, подразделение использует этого пользователя для входа в систему; Проактивно сравнивать данные эксплуатации, распечатывать уведомления об оплате и счета-фактуры с добавленной стоимостью для используемых услуг.
CIC предоставляет продукты и услуги только юридическим лицам, которые подписали с CIC контракты на использование информации. Соответственно, подразделения за пределами кредитных учреждений, которые хотят использовать информацию о партнерах, должны предоставить обязательство субъекта информации, позволяющее подразделению использовать информацию субъекта в хранилище данных CIC.
Для индивидуальных клиентов CIC предоставляет кредитные отчеты о самих клиентах (K11 - Кредитно-информационный продукт для индивидуальных заемщиков).
Чтобы найти свою кредитную информацию, клиенты должны зарегистрироваться для учетной записи, загрузив приложение iCIC / CIC Credit Connect (CICB) на своем смартфоне или посетив веб-сайт CIC.
При предоставлении счета (успешно зарегистрированный), клиенты имеют право: получить доступ к своему кредитному отчету бесплатно один раз в год; искать информацию о кредитных / кредитных карточных продуктах местных кредитных организаций, размещенных на портале подключения заемщика CIC; зарегистрировать свои потребности в открытии кредита / карты с кредитными организациями, быть подключенным, проконсультироваться с кредитными организациями, выбрать пакеты кредитов, подходящие для ваших потребностей, сэкономить транспортные расходы и время при использовании банковских услуг. Банки, таким образом, получают более легкий и быстрый доступ к банковским кредитам; получают разъяснения / советы от CIC о том, как улучшить свой кредитный рейтинг и разрешить электронные жалобы, связанные с вашей кредитной информацией; имеют доступ к эффективному каналу финансового консалтинга, способствуя повышению осведомленности в контроле и обеспечении личной кредитной информации.
Клиенты обязаны предоставлять точную и полную информацию при регистрации учетной записи. Каждый клиент может зарегистрировать только одну учетную запись с одним номером телефона (для физических лиц) или одним бизнес-кодом. Кроме того, CIC также предоставляет отчеты в пакетах для обслуживания заемщиков, которым необходимо просматривать информацию несколько раз в год, помогая клиентам экономить расходы и быть более удобными в процессе эксплуатации.
CIC имеет политику дисконтирования для единиц, которые запрашивают информацию в больших количествах / несколько раз. В частности, CIC в настоящее время применяет многоуровневую ценовую политику продаж для кредитных учреждений, которые ежемесячно ищут большие количества или каждый раз, когда они используют большие количества для запроса о продуктах по запросу. Кроме того, CIC применяет факторы дисконтирования к пакетам данных для моделирования зданий.
Пользователь не должен платить какие-либо сборы, связанные с обслуживанием контракта и администрированием учетной записи. CIC собирает плату только за ответ на сообщение, содержащее кредитную информацию, успешно предоставленную CIC подразделению.
CIC всегда публично раскрывает ценовую политику в отношении продуктов и услуг, предоставляемых CIC отчитывающимся организациям. Подразделения пользователей могут активно обращаться к веб-сайту CIC для обновления последней политики цен на продукты и услуги.
30 декабря 2022 года генеральный директор CIC издал Решение No 269/QD-TTTD, регулирующее цены на продукты CIC по предоставлению кредитных информационных услуг. Соответственно, ЦИК продолжает поддерживать льготную политику для кредитных фондов населения, микрофинансовых организаций и для Банка социальной политики и кооперативного банка на 20% и 50% соответственно. по сравнению с соответствующей ценой продукта, предоставляемой кредитным организациям. В частности, кредитные организации, признанные отличными единицами года, будут пользоваться скидкой 2% на общую сумму, использованную в следующем году; кредитные учреждения, признанные выдающимися единицами года, имеют право на соответствующую скидку 1%.
Войдите, чтобы оставить комментарий. Войти
Будьте первым, кто оставит комментарий.
Отреагировать на эту историю
Курировать
Войдите, чтобы курировать