Einige Dinge über Kreditinformationen und Kreditinformationen Aktivitäten der State Bank of Vietnam wissen

Kreditinformationen sind Informationen über Kreditnehmer und Informationen zu Kreditnehmern bei Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen. Hierbei handelt es sich um juristische Personen oder Personen, die Kreditbeziehungen zu Kreditinstituten oder ausländischen Bankfilialen unterhalten. Kreditinformationen spielen eine wichtige Rolle bei der Vermeidung von Risiken und der Gewährleistung der Sicherheit von Kreditgewährungstätigkeiten von Kreditinstituten.

In Vietnam werden die Kreditinformationstätigkeiten der Staatlichen Bank of Vietnam (SBV) von der CIC organisiert und umgesetzt. Dementsprechend erfüllt die CIC folgende Funktionen: i) Empfang, Verarbeitung, Speicherung und Verwaltung der nationalen Kreditinformationsdatenbank; ii) Bereitstellung von Kreditinformationen zum Zwecke der Verhinderung und Begrenzung von Kreditrisiken; iii) Bewertung und Rating von juristischen Personen und natürlichen Personen im Hoheitsgebiet Vietnams zur Erfüllung der staatlichen Verwaltungsanforderungen der State Bank of Vietnam; iv) Bereitstellung von Kreditinformationsprodukten und -dienstleistungen gemäß den Vorschriften der State Bank of Vietnam und des Gesetzes.

Derzeit speichert die von CIC verwaltete Vietnam National Credit Information Datenbank Informationen über mehr als 55 Millionen Kundendaten, wobei die Beteiligung an der Berichterstattung von 100% der in Vietnam tätigen Kreditinstitute, freiwilligen Organisationen, besteht. Die Kreditinformationstätigkeiten zielen auf folgende Zwecke ab:

Die erste,Unterstützung der staatlichen Bank bei der Wahrnehmung ihrer Verwaltungs-, Planungs-, Inspektions- und Aufsichtsaufgaben; Beitrag zur Gewährleistung der Sicherheit des vietnamesischen Bankensystems.

Montag,Unterstützung von Kreditinstituten zur Vermeidung und Begrenzung von Kreditrisiken.

Dienstag,Unterstützung der Darlehensnehmer beim Zugang von Kreditkreditgeberorganisationen, die zur Förderung der sozioökonomischen Entwicklung beitragen.

In Kreditinformationen zu wissen

Der Kreditwert ist ein Index, der die Bonität eines Kreditnehmers widerspiegelt. Diese Punktzahl zeigt die Fähigkeit eines Kreditnehmers, Kredite voll und pünktlich zurückzuzahlen und auszuzahlen. Je höher der Kreditscore dem niedrigeren Risiko entspricht, Schulden nicht zu bezahlen, desto höher ist die Zugangsfähigkeit.

Jede Agentur oder Organisation, die Credit Scoring führt, hat Scoring-Skalen, die unterschiedlichen Risiken entsprechen. Bei der CIC ist Kreditscore das Ergebnis eines Berechnungsprozesses, in dem die Kreditinformationen des Kreditnehmers zusammengefasst sind, einschließlich: Angaben zur Identifizierung, Informationen über die ausstehenden Forderungen des Kunden, die Geschichte der Kreditzahlung und andere damit zusammenhängende Informationen.

Nach CIC's natürliche Person Kredit-Scoring-Modell, Kreditnehmer Kredit-Scoring-Scores werden nach dem Prinzip: Niedrige, hohe Punktzahl - Niedrige Risikostufe; Hoher Rang, niedrige Punktzahl - Hohes Risikoniveau. Insbesondere sind die Kreditpunkte der Kreditnehmer (von 403 - 706) in 5 Ebenen unterteilt: Bad (rank 9, rang 10); unterdurchschnittlich (rank 7, rang 8); durchschnittlich (rank 5, rang 6); gut (rank 3, rang 4) und sehr gut (rank 1, rang 2); entsprechend 10 Ränge von der niedrigsten ist rang 10 und der höchste ist rang 01.

Nach Um Ihre Kreditscore und den Zugang zu Krediten bequemer bei Kreditinstituten verbessern zu können, müssen Kunden überlegen, zu tun:

Eins ist:,Leihen Sie nur Geld / öffnen Sie eine Kreditkarte, wenn wirklich notwendig und sorgfältig berechnen Sie Ihre Fähigkeit, Schulden auf Basis Ihres tatsächlichen Einkommens zurückzahlen.

Zweitens:,haben einen Plan, Schulden vollständig und pünktlich zurückzahlen; immer betrachten Sie Ihre finanzielle Fähigkeit, einen Ausgabenplan zu planen, um Schulden in voller und pünktlich zurückzahlen; immer bewusst sein, Schulden, auch wenn es eine kleine Schuld (Sie können automatische Schuldenerinnerung Werkzeuge wie Speichersoftware auf Ihrem Telefon verwenden).

Drittens:,Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditinformationen, um Ihre Informationen und Kreditwürdigkeit zu überwachen und zu vermeiden, von Dieben ausgenutzt zu werden. Haben Sie eine Lösung, wenn Sie feststellen, dass Ihre Informationen ungenau sind.

Wenn sie gleichzeitig viele Schulden haben, sollten Kunden versuchen, den aktuellen Schuldensaldo schrittweise abzuzahlen, und sollten keine neuen Schulden eingehen, insbesondere ungesicherte Schulden und Verbraucherkredite.

Gemäß den Bestimmungen des Rundschreibens Nr. 11/2021/TT-NHNN vom 30. Juli 2021 des Gouverneurs der Republik Vietnam über die Klassifizierung von Vermögenswerten, die Abzugshöhen, die Methoden zur Festlegung von Risikobestimmungen und die Anwendung von Rückstellungen Um Risiken in den Geschäften von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen zu bewältigen, werden die Verbindlichkeiten bei Kreditinstituten in 05 Gruppen unterteilt, von denen Schulden, die 90 Tage oder länger überfällig sind, als schlechte Schulden gelten, einschließlich Schulden, die 90 Tage oder länger überfällig sind. Schuldengruppen sind wie folgt: Gruppe 3 liegt unter der Norm (überfällig von 91 - 180 Tagen), Gruppe 4 ist zweifelhaft (überfällig von 181 - 360 Tagen) und Gruppe 5 wird wahrscheinlich Kapital verlieren (überfällig über 360 Tage). Schlechte Schulden verstehen sich als Schulden, die nicht pünktlich bezahlt wurden und für die Zahlung als im Kreditvertrag gebunden überfällig sind.

Laut Rundschreiben Nr. 03/2013/TT-NHNN vom 28. Januar 2013 des Gouverneurs der State Bank of Vietnam zur Regulierung der Kreditinformationstätigkeit der State Bank werden alle negativen Informationen über Kreditnehmer von der CIC verwendet, um finanzielle Vermögenswerte zu schaffen. Kreditinformationsprodukte für einen Zeitraum von höchstens 05 Jahren ab dem Ende dieser negativen Angaben.

Kunden mit schlechter Schuldengeschichte haben nach wie vor die Möglichkeit, auf Kredit zuzugreifen, basierend auf Risikobereitschaft und den Kundenbewertungsgrundsätzen der Kreditinstitute.

Die Risikobewertung für Kunden basiert auf vielen Faktoren nach den Gesetzen und internen Vorschriften jedes Kreditinstituts; Informationen des CIC sind einer von vielen Referenz- und Unterstützungskanälen, nicht der einzige Faktor, der die Entscheidung der Kreditinstitute beeinflusst.

Wenn Kunden falsche Kreditinformationen entdecken, müssen sie folgende Schritte unternehmen:

Schritt 1:Registrieren Sie ein Konto und überprüfen Sie Ihre Kreditinformationen bei CIC.

Schritt 2:Wird festgestellt, dass die Informationen falsch sind, sollten die Kunden diese über die Hotline 1800585891 oder den Abschnitt "Komplizen/Feedback" auf der Website an CIC melden:http://cic.gov.vn(beiliegende belege).

Wenn bei der Datenverarbeitung ein Fehler vorliegt, ist CIC dafür verantwortlich, den Fehler zu korrigieren und den Kunden über die Ergebnisse zu informieren.

Wenn die Daten bei CIC korrekt sind, fordert CIC das Kreditinstitut auf, die Informationen zu überprüfen und zu überprüfen. Nach Überprüfung der Informationen sendet das Kreditinstitut eine spezifische schriftliche Antwort an das CIC und schlägt vor, die Daten (falls erforderlich) anzupassen. CIC wird auf dem Feedback des Kreditinstituts basieren, um die Ergebnisse zu verarbeiten und den Kunden mitzuteilen.

Alle Kundeninformationen bei CIC werden ehrlich und objektiv entsprechend den von Kreditinstituten gemeldeten Informationen aktualisiert/speichert. CIC oder Organisation/Individuum dürfen diese Informationen nicht willkürlich anpassen. Jede Werbung über schlechte Schuldenerleichterungen ist ein Betrug.

Kreditinformationen können nur berichtigt werden, wenn Fehler aufgrund von Betriebsfehlern aufgezeichnet werden und ein strenges Prüf- und Prüfverfahren eingehalten werden muss.

Von CIC bereitgestellte Produkte

CIC stellt die folgenden Produktgruppen und Berichte an Kreditinstitute bereit:

Gruppe von Kunden Kreditinformationen Produkte:Kreditbeziehungsinformationsprodukte (R10A, R11A, S10A, S11A); Kreditsicherheitsinformationsprodukte (R20, R21); Kreditkarteninhaberinformationsprodukte (R14); Sofortalarm (S37).

Gruppe von Scoring- und Ratingprodukten:Kredit-Scoring-Produkte (S40); Produkte für Unternehmens-Ratings (XH50); Kredit-Rating-Produkte für Gruppen und Unternehmen (XH51); Industrie-durchschnittliches Indexprodukt (XH53).

Produktgruppe "Unternehmensinformation"Informationsbericht über ausländische Unternehmen (S70).

Gruppe von Warnprodukten und Dienstleistungen durch Benutzer:Warnung für die Gruppe von Zweigstellen von Kreditinstituten (S33 - für den Hauptsitz von Kreditinstituten); warnen Sie Kundengruppen von juristischen Personen und natürlichen Personen (S34, S35); Warnen Sie Kundengruppen von Zweigstellen von Kreditinstituten, die schlechte Schulden an anderen Zweigstellen von Kreditinstituten haben (S36); Kunden, die Schulden haben, die während der Periode Aufmerksamkeit benötigen (S39); Exploit-Darlehen Nachfrage auf dem Kreditnehmer-Verbindungsportal.

Gruppe von Produkten von CIC auf Anfrage:Je nach Informationsbedarf von Kreditinstituten stellt CIC Produkte zur Verfügung, die unterschiedliche Zwecke der Einheit wie Kundensuche, Kundenbewertungsportfoliomanagement, Risikomanagement bedienen. Risiko, Modellbau, Scorecard...

Formen der Nutzung von Kreditinformationen für Kreditinstitute über zwei Hauptkanäle:

Formblatt 1:CIC bietet alle Produkte im Produktkatalog über zwei Websites: cic.org.vn und cic.gov.vn.

Formblatt 2:Durch den direkten Anschlusskanal H2H, der nur einen Teil der Produkte im bestehenden Produktportfolio von CIC liefert (fertige Produkte, einige On-Demand-Produkte...).

In einigen speziellen Fällen (große Datenpakete, Einheiten, die Daten per Text empfangen möchten...) kann CIC über Speichergeräte oder Dokumente bereitstellen.

Kreditinstitute, einschließlich: Zentrale, Filialen, Transaktionsbüros (von der Filiale autorisiert) können Kreditinformationsdienste Verträge mit CIC zu nutzen Produkte direkt unterzeichnen. Der Auftraggeber verwaltet proaktiv Mitarbeiter und registriert zusätzliche/Änderungen entsprechend den tatsächlichen Bedürfnissen.

Für jeden Dienstleistungsvertrag können Kreditinstitute nur 01 Zahlungsbenutzer registrieren, die Einheit nutzt diesen Benutzer, um sich einzuloggen; Proaktiv vergleichen Sie Nutzungsdaten, Druck-Zahlungshinweise und Mehrwert-Rechnungen für gebrauchte Dienste.

CIC stellt nur Produkte und Dienstleistungen für juristische Personen zur Verfügung, die mit CIC Verträge über die Nutzung von Informationen unterzeichnet haben. Daher müssen Einheiten außerhalb von Kreditinstituten, die Informationen über Partner nutzen wollen, von der Informationsperson eine Verpflichtung erfüllen, die es der Einheit ermöglicht, die Informationen des Betroffenen im CIC-Datenlager zu nutzen.

Für einzelne Kunden liefert CIC Kreditberichte über die Kunden selbst (K11 - Credit Information Produkt für einzelne Kreditnehmer).

Um ihre Kreditinformationen aufzusuchen, müssen sich Kunden für ein Konto registrieren, indem sie die iCIC/CIC Credit Connect (CICCB) Anwendung auf ihrem Smartphone herunterladen oder die CIC Website besuchen.

Bei der Gewährung eines Kontos (erfolgreich registriert) haben Kunden das Recht: Zugriff auf ihren Kreditbericht einmal im Jahr kostenlos; Suchen Sie nach Informationen über Kredit-/Kreditkartenprodukte lokaler Kreditinstitute, die auf dem CIC-Anschlussportal veröffentlicht werden; Registrieren Sie Ihre Kredit-/Kartenöffnungsbedürfnisse bei Kreditinstituten, werden verbunden, von Kreditinstituten konsultiert, wählen Sie Kreditpakete, die Ihren Bedürfnissen entsprechen, sparen Sie Reisekosten und Zeit bei der Nutzung von Bankdienstleistungen. Banken, wodurch der Zugang zu Bankkrediten einfacher und schneller; Erhalten Sie Erklärung/Beratung von CIC, wie Sie Ihre Kreditscore verbessern und elektronische Beschwerden im Zusammenhang mit Ihren Kreditinformationen lösen können; haben Sie Zugang zu einem effektiven Finanzberatungskanal, der zur Sensibilisierung für die Kontrolle und Sicherung persönlicher Kreditinformationen beiträgt.

Die Kunden sind verpflichtet, bei der Registrierung eines Kontos genaue und vollständige Informationen bereitzustellen. Jeder Kunde kann nur ein Konto mit einer Telefonnummer (für Einzelpersonen) oder einem Business Code registrieren. Darüber hinaus liefert CIC auch Berichte in Paketen, um Kreditnehmern zu dienen, die mehrmals im Jahr Informationen suchen müssen, um Kunden zu helfen, Kosten zu sparen und im Verwertungsprozess komfortabler zu sein.

CIC hat eine Rabattpolitik für Einheiten, die Informationen in großen Mengen/Multiple-Zeiten anfordern. Insbesondere wendet die CIC derzeit eine gestufte Verkaufspreispolitik für Kreditinstitute an, die monatlich große Mengen nachschlagen oder jedes Mal, wenn sie große Mengen verwenden, um auf Anfrage nach Produkten zu fragen. Darüber hinaus wendet CIC Rabattfaktoren auf Modellbaudatenpakete an.

Der Nutzer muss keine Gebühren im Zusammenhang mit der Vertragswartung und der Kontoverwaltung bezahlen. Die CIC erhebt nur Gebühren für die Antwort auf die Nachricht, die Kreditinformationen enthält, die die CIC der Einheit erfolgreich zur Verfügung stellt.

Die CIC veröffentlicht stets die Preispolitik für Produkte und Dienstleistungen, die die CIC den Berichtspflichtigen zur Verfügung stellt. Benutzereinheiten können proaktiv auf die CIC-Website zugreifen, um die neuesten Produkt- und Servicepreisrichtlinien zu aktualisieren.

Am 30. Dezember 2022 erließ der Generaldirektor der CIC den Beschluss Nr. 269/QD-TTTD zur Regelung der Preise der CIC-Produkte für Kreditinformationsdienste. Dementsprechend hält die CIC weiterhin eine Präferenzpolitik für Kreditfonds, Mikrofinanzinstitute sowie für die Sozialversicherungsbank und die Genossenschaftsbank um 20% bzw. 50% aufrecht. gegenüber dem entsprechenden Produktpreis für Kreditinstitute. Insbesondere Kreditinstitute, die als ausgezeichnete Einheiten des Jahres ausgezeichnet werden, erhalten einen Rabatt von 2% auf den Gesamtbetrag, der im folgenden Jahr ausgeschöpft wurde; Kreditinstitute, die als herausragende Einheiten des Jahres ausgezeichnet wurden, haben Anspruch auf einen entsprechenden Rabatt von 1%.